Debet na koncie a koszty ponoszone przez klienta

Debet na koncie osobistym, często traktowany jako krótkoterminowa linia kredytowa, umożliwia płatności przekraczające aktualny stan środków. Bank nalicza jednak oprocentowanie od faktycznie wykorzystanej kwoty, a zobowiązanie trzeba zazwyczaj uregulować w wyznaczonym terminie – często w ciągu jednego miesiąca rozliczeniowego. Brak spłaty na czas może prowadzić do zwiększonych kosztów odsetkowych, a w ostateczności – negatywnego wpisu w BIK.

Limit odnawialny jako alternatywa dla dłuższej spłaty
Osoby potrzebujące elastycznego dostępu do dodatkowych środków, ale nieskłonne do comiesięcznego wyrównywania salda, częściej decydują się na limit odnawialny (zwany też linią kredytową). Choć banki wymagają zazwyczaj prowizji za uruchomienie takiego finansowania, samo oprocentowanie bywa atrakcyjniejsze niż w przypadku zwykłego debetu. Kluczowym czynnikiem jest tu zdolność kredytowa oraz pozytywny scoring w BIK – bez tego mało która instytucja zdecyduje się na przyznanie wysokiego pułapu linii odnawialnej.

Tabela: Różnice między debetem a limitem odnawialnym

Banki rzadko udzielają debetu na start przy zakładaniu nowego rachunku, zwłaszcza bez weryfikacji historii i sytuacji finansowej klienta. W większych miastach, takich jak Warszawa, Katowice czy Kraków, różnorodność ofert umożliwia szybsze znalezienie korzystnych warunków, pod warunkiem wykazania stabilnych dochodów oraz braku poważnych zaległości w bazach dłużników.