Archiwa autora: @tamdolicha

Gotówka z komornikiem

Gdy potrzebne jest gotówka zwykle są to sytuacje związane z problemem z gotówka – jeśli potrzebujesz pieniędzy możesz pożyczyć je w firmie pożyczkowej – nie powiem jakiej – nie chce niczego promować. Każdy musi wybrać swoją własną firmę pożyczkową uwzględniając własne potrzeby i możliwości spłaty pożyczki bo inaczej – komornik.

Gdy przychodzi nam spotkać się z rzeczywistością możemy mieć problem z otrzymaniem gotówki w banku gdy mamy komornika na koncie – tzw zajęcie komornicze.

Musimy bacznie liczyć na własne możliwości finansowe bo inaczej mogą nas napotkać duże problemy z pieniędzmi . Najważniejsze abyśmy wydawali mniej niż zarabiamy, przestrzegam wszystkich przed podejściem do firmy pożyczkowej gdy nie mamy pieniędzy już na życie bo to będzie rana sącząca się przez długie lata

Kredyt na remont częściowy czy generalny?

Na jakie remonty decydujemy się częściej, na remonty generalne i całkowite, czy na remonty częściowe, na przykład tylko jednego pomieszczenia? Od czego zależą nasze decyzje związane z remontami? Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na koszty. Nie każdy z nas może pozwolić sobie na remont generalny całego mieszkania lub domu ot tak, bez dodatkowego zastrzyku gotówki na przykład w postaci kredytu wziętego z banku. Remonty są generalnie dość sporym wydatkiem dla przeciętnego człowieka. Jednak raz na jakiś czas remont jest konieczny, wręcz nieunikniony. Jeśli możemy sobie na to pozwolić, nie żałujemy sobie pieniędzy i środków by odnowić miejsce, w którym mieszkamy.

Wówczas chętnie decydujemy się na remonty generalne, często równoległe z zakupem nowych mebli i sprzętów, których używamy na co dzień, takich jak lodówki, pralki, kuchenki czy sprzęt RTV. Kiedy nasze fundusze i zasoby finansowe są nieco mniejsze, chętniej decydujemy się na remonty częściowe, na przykład jedynie odmalowanie ścian czy nowa tapeta, albo położenie nowych tynków czy kasetonów na suficie.

Kiedy mamy sporo czasu, lubimy remontować i odnawiać nasze mieszkania samodzielnie, własnymi rękami, choć nie wszyscy oczywiście. Jeśli tego nie lubimy, wolimy zdecydować się na pomoc specjalistów, czyli na firmy których głównym zadaniem są remonty.

Remonty generalne są o tyle trudne, że ciężko nam często wydać na nie tyle pieniędzy, ile rzeczywiście kosztują. Dodatkowo, często wymagają one przeniesienia się gdzieś z domu na jakiś czas. Wyobraźmy sobie, że remontujemy chociażby tylko łazienkę i sypialnię w jednym czasie. Po pierwsze nie ma się gdzie umyć, po drugie nie ma się gdzie wyspać, a po trzecie w domu ciągle są jakieś zanieczyszczenia związane z remontem. Remontu nie da się przeprowadzić całkowicie na czysto, to znaczy bez kurzu czy kapiącej tu i ówdzie farby. Tak więc remont generalny wymaga od nas czasowej ewakuacji, która nieszczególnie jest dla nas komfortowa.Z drugiej strony wolimy mieć wszystko z głowy szybko, zamiast remontować w jednym roku kuchnię a w kolejnym przedpokój, wolimy aby wszystko działo się równolegle.

Jak dokładnie wygląda hipoteka, co jest w niej zapisane i dlaczego jest tak istotna?

Czym jest kredyt hipoteczny, każdy z nas ogólnikowo wie. Jak dokładnie wygląda hipoteka, co jest w niej zapisane i dlaczego jest tak istotna? Biorąc kredyt hipoteczny, zabezpieczeniem dla banku jest nasze mieszkanie, działka, czy dom.

Bank ma wtedy pewność, że jeśli nie będziemy spłacać rat – w najgorszym wypadku nasza nieruchomość zostanie sprzedana, a pieniądze zwrócone. Pamiętajmy jednak, że to również zabezpieczenie dla nas.

Wyobraźmy sobie sytuację, że dysponujemy dwoma mieszkaniami. Jedno z nich wraz z rodziną użytkujemy sami, drugie natomiast – wynajmujemy komuś innemu. Jeżeli chcemy kupić samochód, zainwestować w działalność gospodarczą czy przeprowadzić generalny remont w swoim miejscu zamieszkania, a nie mamy możliwości wzięcia tak wysokiej pożyczki z banku „z marszu“, możemy posłużyć się kredytem hipotecznym.

Pod „zastaw“ kredytu powędruje nasza hipoteka właśnie. Pamiętajmy, że powinniśmy ją sprawdzić – zwłaszcza, jeśli odkupiliśmy mieszkanie od osób trzecich. Sprawdzamy wówczas ze szczególną uwagą IV część księgi wieczystej. Jeśli są w niej jakieś zaległości, nieścisłości lub coś zwyczajnie się nie zgadza, bank ma prawo odmówić nam kredytu hipotecznego, dopóki nie uporządkujemy dokumentacji nieruchomości.

Mamy wypatrzoną działkę w pięknie położonym miejscu. Część środków odłożyliśmy sobie na koncie na wymarzony dom. Kiedy jednak robimy finansowe podsumowanie: czy stać nas na budowę domu, wychodzi na to… że stać nas tylko na fundamenty.

A gdzie ściany, dach i przede wszystkim wykończenie nieruchomości? Kredyt na budowę domu, to rozwiązanie idealne dla nas. Musimy jednak mieć świadomość, że każdy kredyt wymaga odpowiednich środków finansowych na koncie – i odpowiednich zarobków.

Nie oczekujmy, że zarabiając 1500zł miesięcznie, mając trzyosobową rodzinę, bank udzieli nam kredytu w wysokości 200 tysięcy złotych, który docelowo spłacać będziemy przez 2 lata.

To niemożliwe. Każda życiowa decyzja wymaga od nas porządnego, rzeczowego przeanalizowania swojego planu. Jeśli nie mamy pewności – zgłośmy się do banku po poradę doradcy finansowego.

Każdy rzetelny bank powinien nam pomóc, kierując do odpowiedniego specjalisty – zwłaszcza, jeśli zadeklarujemy, że zamierzamy wziąć kredyt na budowę domu właśnie w tym banku. Przed wybraniem banku, przeanalizujmy rynek, zestawmy sobie w myślach (lub dla ułatwienia na kartce papieru), co jest dla nas najważniejsze i czym będziemy kierować się podczas wybierania banku i kredytu.

Wzięcie kredytu na budowę domu to spore wyzwanie – jednak z pewnością każdy z nas poradzi sobie z nim dzisiaj, w dobie napływu informacji z każdej możliwej strony.

Kredyt na mieszkanie – marzenia posiadania

Wiele osób marzących o własnym mieszkaniu posiada oszczędności, które chcieliby przeznaczyć na jego zakup. W dużym odsetku osoby te mają niewystarczające środki. Gdy okazuje się, że wymarzone mieszkanie jest za drogie, można zwrócić się do banku po kredyt mieszkaniowy, w celu uzupełnienia brakującej kwoty. Pieniądze, które mamy będą – jak mówią bankowcy – naszym wkładem własnym. Im więcej oszczędności mamy w kieszeni, tym bardziej pewni możemy być przyznania kredytu na mieszkanie.

Po pierwsze bank mniej ryzykuje, bo daje mniejszy kredyt, po drugie osoba z oszczędnościami jest postrzegana jako bardziej odpowiedzialna i godna zaufania. Niektóre banki wręcz wymagają, aby wkład własny stanowił co najmniej kilka procent wartości nieruchomości.

Pozytywnym aspektem posiadania wkładu własnego jest możliwość obniżenia prowizji pobieranej przez bank. Im mniejszy kredyt daje nam bank, tym mniejszą marżę zapłacimy. Zupełny brak oszczędności komplikuje sprawy. Już na samym początku potrzeba pieniędzy na notariusza i zaliczkę płaconą przy umowie przedwstępnej (jest to zwykle kilkanaście procent ceny nieruchomości).

Mieszkanie na raty    

Często jeszcze będąc w okresie nauki, szkoły średniej czy studiów, młodzi Polacy zastanawiają się, w jaki sposób mają ułożyć swoje życie, kiedy rozpoczną karierę w zawodzie? Usamodzielnienie jest synonimem zamieszkania bez rodziców. Dlaczego decydujemy się na to przeważnie dopiero w momencie, kiedy zakładamy swoją rodzinę?

Ponieważ obawiamy się zakupu mieszkania na kredyt, mieszkania na raty. Wydaje nam się, że decyzja o podjęciu w banku pożyczki, to decyzja na całe życie – i nie warto podejmować jej samodzielnie.

Faktem jest, że pensje Polaków w dzisiejszych czasach, gdzie królują głównie umowy o dzieło i umowy-zlecenie, trudno jest być pewnym comiesięcznej wypłaty. Czasami więc faktycznie warto poczekać na znalezienie drugiej połowy, która swoim budżetem wesprze nas w tej decyzji. Mieszkanie na raty to inwestycja długoterminowa. Obawiamy się jej – ale często nie mamy wyjścia.

Czy obawiamy się słusznie? – Banki oferują nam szereg różnego rodzaju udogodnień. Możemy wziąć kredyt – i zacząć spłacać go dopiero po pewnym czasie. Możemy podzielić go na takie raty, jakie odpowiadają nam na dzień dzisiejszy – a za kilka lat, jeśli nasze zarobki wzrosną lub zmaleją, zmienić ich wysokość, aby spłacać kredyt wygodnie.

Trzeba dokładnie przeanalizować oferty banków i podpisywane z nimi umowy, aby mieć pewność, w jakim terminie, jakim sposobem spłacać będziemy mieszkanie zakupione na raty.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych

Jesteś osobą zadłużoną, masz za dużo kredytów z którymi już masz problem aby je spłacać, powoli banki zaczynają cię gonić o kolejne raty do zapłaty?  Jeżeli tak, to czas aby pomyśleć co by z tym zrobić. Dobrym rozwiązaniem dla ciebie może okazać się kredyt konsolidacyjny.

Jest to kredyt który pochłonie wszystkie twoje dotychczasowe kredyty w jeden duży kredyt z jedną ratą, możesz również kredytem konsolidacyjnym pokryć zadłużenie wobec np. dostawcy energii czy operatora telefonicznego.  Kredyt konsolidacyjny pomoże uporządkować twoją sytuację kredytową, zamiast 5 czy 10 rat będziesz spłacać jedną większą ratę, nie będziesz musiał pamiętać o wysokości i terminie każdej poszczególnej raty. Kredyt konsolidacyjny pomoże ci również zaoszczędzić pieniądze, które będziesz mógł przeznaczyć na inne cele, ponieważ zazwyczaj okazuje się ze kredyt konsolidacyjny pomimo że ma dużą ratę suma summarum jest korzystniej oprocentowany, poza tym nie będziesz ponosić dodatkowych opłat np. za monity czy upomnienia. Jeżeli zaczynasz mieć problemy ze spłata rat ale nie trafiłeś jeszcze do bik i masz jeszcze dobrą historię kredytową, możesz ubiegać się o kredyt konsolidacyjny w normalnym banku, np. w takim w którym masz już jakiś kredyt lub w takim gdzie masz konto osobiste i jesteś stałym klientem, bo wtedy możesz liczyć na preferencyjne oprocentowanie, nie dostępne dla nowych klientów z ulicy.

Gorzej jeżeli dopadły cię już długi, jesteś zadłużony, trafiłeś do biku i wiesz że żaden bank nie udzieli tobie kredytu.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych

Wtedy możesz udać się po kredyt oddłużeniowy inaczej zwany jako kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych w instytucjach poza bankowych czy firmach pożyczkowych, wtedy jednak zazwyczaj musisz mieć coś pod zastaw, co to będzie, zależy od tego o jak duży kredyt oddłużeniowy będziesz się ubiegać. Jeżeli będzie to kilkanaście lub nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych, twój pożyczkodawca może chcieć pod zastaw nieruchomość. Decydując się na taki krok, starannie i z uwagą przeczytaj umowę jaką masz zamiar podpisać, byś po czasie nie żałował swojej decyzji.

Pożyczka do domu klienta

Czytając prasę czy oglądając reklamy w telewizji na pewno każdy z nas spotkał się z reklamą proponującą pożyczkę, którą przedstawiciel banku przyniesie nam wprost do domu. Parę lat temu, była tylko jedna firma oferująca taką usługę ale obecnie konkurencja znacznie wzrosła i na tego rodzaju pożyczki a raczej ich oferty możemy natknąć się nawet spacerując po osiedlowym parku. Taka forma pożyczki może wydawać się atrakcyjna dla osób starszych, schorowanych lub po po prostu dla ludzi nie lubiących odwiedzać placówki bankowe.

Pożyczka do domu klientaI tak de facto jest, nie musimy iść do banku by złożyć wniosek czy podpisać umowę, wszystko załatwimy z przedstawicielem banku w domu, ale warto pamiętać że takie pożyczki są o wiele droższe od tych tradycyjnych a ich oprocentowanie może sięgać nawet 60-70%, dlaczego oprocentowanie jest tak horrendalnie wysokie a dlatego że nie jest to oprocentowanie same w sobie tylko np. wysokie ubezpieczenie jakie bank dokłada do pożyczki np. na wypadek nieszczęśliwych zdarzeń losowych i to właśnie te ubezpieczenia sprawiają że kredyt jest tak drogi. Proces uzyskania takiej pożyczki jest łatwy i szybki, kontaktujemy się z wybranym bankiem telefonicznie albo mailowo, są też banki które nawet nie narażają nas na koszty rozmowy telefonicznej, wystarczy wysłać do banku SMS a bank sam z nami się skontaktuje.

Podczas rozmowy telefonicznej lub podczas wypełniania elektronicznego wniosku kredytowego musimy podać wszystkie nasze dane personalne, adres zamieszkania lub zameldowania, datę urodzenia, wykształcenie, wykonywany zawód, ilość osób w gospodarstwie domowym, może znaleźć się również pytanie o wysokość miesięcznych opłat związanych z utrzymaniem domu, czy o wysokość innych zobowiązań kredytowych jeżeli takie posiadamy.

Po wypełnieniu formularza musimy wyrazić zgodę na przetwarzanie naszych danych osobowych przez bank w celach marketingowych ale dotyczy to tylko imienia, nazwiska, adresu, daty urodzenia i ewentualnie wykształcenia, oczywiście mamy prawo odmowy wyrażenia zgody ale zapytajmy się konsultanta czy przez odmowę nasz wniosek nie spotka się z odrzuceniem, bo zdarza się i tak.

Następnie musimy poczekać na decyzje kredytową i tu bywa różnie, zależnie od polityki danego banku, w niektórych bankach może to trwać dobę w innych wystarczy 10 minut. Nasz doradca bankowy sam oddzwoni jaką decyzje podjął bank, czy dostaniemy pożyczkę czy nie.

Jeżeli decyzja jest pozytywna to metody na podpisanie umowy są dwie: albo w kilka dni zjawi się przedstawiciel banku z umową i w jego obecności podpiszemy umowę i otrzymamy od razu gotówkę, lub umowa zostanie przysłana do nas kurierem, umowę taką podpisujemy w obecności kuriera a on odwozi ją prosto do naszego kredytodawcy, a pieniążki dla nas powinny się zjawić następnego dnia albo w ciągu kilku dni, zazwyczaj przynosi je listonosz lub wysłannik banku. Raty takiej pożyczki są zazwyczaj płatne standardowo raz w miesiącu, należy jednak pilnować daty spłaty by uniknąć kosztownych wezwań lub wysokich odsetek karnych.

Warto pamiętać że data spłaty która widnieje na blankiecie zapłaty zazwyczaj jest datą do której pieniądze powinny być zaksięgowane na koncie banku, a nie datą do której możemy wysłać pieniądze.

Wszelkie pytania i wyjaśnienia dotyczące takiej pożyczki odbywają się również telefonicznie z konsultantem bankowym, zazwyczaj wraz z pożyczką zostaje nam przydzielony numer klienta którym posługujemy się w celu identyfikacji podczas rozmowy telefonicznej, jeżeli nie otrzymaliśmy takiego specjalnego numeru, bank w celu weryfikacji zapyta nas oczywiście o imię i nazwisko  a ponadto o pesel i np. nazwisko panieńskie matki lub tym podobne.  Pożyczkami z dostarczeniem do domu klienta zajmują się znane komercyjne  banki jak i prywatne firmy pożyczkowe.

Konsolidacja długów

Konsolidacja to najprościej mówiąc połączenie , umocnienie . Kredyt konsolidacyjny natomiast jest to długoterminowy kredyt przeznaczony na spłatę kilku zobowiązań finansowych . Oczywiście zobowiązań udokumentowanych , takich jak na przykład : spłaty kredytów , debetów oraz innych tym podobnych zadłużeń . Należy pamiętać o tym , żeby podczas weryfikacji naszych zaległości nie zapomnieć wymienić wszystkich zaległości .

Konsolidacja długówBanki wymagają od nas tej szczerości pod rygorem odrzucenia wniosku , w razie wykrycia większej ilości zadłużeń niż te , które sami podaliśmy . Kredyt konsolidacyjny sam w sobie to doskonała okazja na wyrównanie rachunków tanim kosztem . W efekcie zamiast spłacać kilka drogich kredytów , spłacamy tylko jeden na dogodnych warunkach .Warto zastanowić się nad konsolidacją kredytów , zwłaszcza kiedy uzbierało się ich więcej i nie dajemy rady spłacać wszystkich zadłużeń . Dla banków również jest to komfort , który oczywiście wiąże się z całkowitą lub częściową spłatą zaległości .

W jakich przypadkach należy zatem brać pod uwagę kredyty konsolidacyjne ? Kiedy przerastają nas miesięczne raty kredytów, kiedy nasza płynność finansowa zostaje zachwiana , kiedy nie czujemy się na siłach spłacać kilku kredytów itd. Nie chodzi tutaj jedynie o o to , że być może nie starcza nam gotówki na opłacenie wszystkich należności . Może się zdarzyć tak , że nawet kiedy nie brakuje nam gotówki , najzwyczajniej w świecie zapominamy o jednej lub dwóch ratach .

Przypominamy sobie o nich w momencie , w którym znajdujemy w skrzynce pocztowej monity i przypomnienia . Przez co kwota się powiększa , my niestety mamy zaległości , a nasza historia kredytowa jest już mocno nadszarpnięta . W takiej sytuacji również warto zwrócić się do banku i wnioskować o kredyt konsolidacyjny . Jak widzimy ułatwia nam funkcjonowanie nie tylko w sytuacjach kryzysowych , ale również „pamięta „ za nas o należnościach względem różnych instytucji . Jak bardzo jesteśmy przedsiębiorczy widać na pierwszy rzut oka . Wykażmy się zatem bystrością umysłu i w ramach oszczędności przemyślmy , czy nasz portfel nie poczuł by się lepiej , gdybyśmy mu zafundowali konsolidację kredytów i wykazali się zmysłem przedsiębiorczym .

Jeżeli stać nas na spłacanie kilku zobowiązań to na pewno zaoszczędzenie pewnej kwoty dodatkowo ułatwi spłacanie . Zastanawiające jest , dlaczego coraz większa liczba osób korzysta z kredytów konsolidacyjnych . Czy to dlatego , że brakuje nam pieniędzy ? Czy też te które posiadamy , nie są w stanie nas zadowolić?

Tak i nie , ponieważ jak już zostało wspomniane wcześniej , konsolidacja kredytów nie tylko jest korzystna za względu na połączenie wszystkich kredytów , ale też pod względem oszczędności związanej z tego połączenia .