Miesięczne archiwum: Grudzień 2010

Kredyt lub pożyczka w domu

Kredyt lub pożyczka w domuOd jakiegoś czasu masz kłopoty finansowe, bardzo potrzebujesz kredytu czy pożyczki, ale nie masz czasu tego załatwić. Czasem myślimy sobie, że fajnie byłoby gdyby istniała możliwość otrzymania pożyczki w domu. Jak się okazuje ku zdziwieniu wielu potrzebujących gotówki, taka możliwość istnieje. Są instytucje pozabankowe czy inne firmy udzielające kredytów, które taką ofertę udostępniają wszystkim potrzebującym gotówki. Wystarczy jedynie wykonać jeden telefon do takiej firmy, a za chwilę pojawi się u nas przedstawiciel, który załatwi wszystkie formalności. Największym tego plusem jest fakt, że po pieniądze nie trzeba nigdzie chodzić, ponieważ przedstawiciel przyniesie je do domu. Zanim jednak to nastąpi, trzeba znaleźć odpowiednią firmę. W dzisiejszych czasach nie będzie to takie trudne jak może się wydawać. Wystarczy jedynie skorzystać z komputera, który ma dostęp do Internetu. Obecnie wszystkie firmy reklamują się w Internecie, w związku z tym posiadają własne strony internetowe, na których przedstawiają swoje oferty.

Pożyczki w domu jak się okazuje są coraz bardziej popularne. Już dzisiaj wielu ludzi z nich korzysta. Jednak należy pamiętać, że warunki takiego kredytu, a właściwie to pożyczki nie są korzystne.

Zwykle wiąże się z tym wysokie oprocentowanie, krótki czas spłaty i tak dalej.Dlatego jeśli ktoś na poważnie myśli o tym, powinien dokładnie zorientować się w temacie i poszukać najlepszych ofert, co może nie być takie łatwe. Pożyczki w domu udzielane są przez wiele instytucji, trzeba więc sprawdzić oferty jak największej liczby takich firm. Tylko wtedy będzie prawdopodobieństwo, że wybrana oferta jest w miarę korzystna. Często instytucje pozabankowe przysyłają do ludzi listy z ofertami zaciągnięcia takiego kredytu. Chcą w ten sposób pokazać im, że istnieje taka możliwość. Jedni ludzie korzystają z okazji, drudzy zaś zdecydowanie odmawiają. Widocznie mają jakieś powody do takiego postąpienia. Być może chodzi im o niekorzystne oprocentowanie.

Bez dochodu – Kredyt , pożyczka na oświadczenie na dowód

Wydawać by się mogło, że słowa kredyt i dochody są ze sobą dość ściśle powiązane. Zwykle ludzie są zdania, że jeśli dana osoba ma stałe dochody, może otrzymać kredyt. Oczywiście jest to jak najbardziej prawda. Jednak w dzisiejszych czasach banki i instytucje pozabankowe wyszły z inicjatywą do ludzi oferując kredyt bez dochodów, o którym dawniej można było tylko pomarzyć. Tak naprawdę, chociaż niektórzy twierdzą inaczej, kredyty tego rodzaju i wiele innych do niego podobnych niestety nie będzie rozwiązać wszystkich problemów człowieka. Powinniśmy wiedzieć, że czasem zaciągnięcie takiego kredytu wiąże się z jeszcze większymi kłopotami. Kredyt bez dochodów brzmi całkiem kusząco, ale jaką pewność taka instytucja będzie miała, że kredytobiorca spłaci go w całości, bądź chociaż częściowo.

Bez dochodu - Kredyt , pożyczka na oświadczenie na dowód

Tak naprawdę to żadną. Dlatego kredyty niby bez dochodów wymagają spełnienia innych równie ważnych warunków, które nie wszystkim osobom nie mającym żadnych dochodów będą mogły być udzielone.

Do jednego z wielu warunków należy oczywiście okazanie dowodu, który potwierdzi bezproblemowe opłacanie bieżących rachunków. Wówczas osoba udzielająca kredytu widzi, że kredytobiorca ma jakieś środki, ponieważ jest wstanie dokonać wszelkich opłat w terminie. Są jednak też takie sytuacje, kiedy to instytucja zaufa kredytobiorcy, później okazuje się, że nie spłaca on kredytu w terminie i zgodnie z warunkami zawartymi w umowie.

Dlatego instytucje muszą się w pewien sposób zabezpieczać. Zabezpieczeniem tym jest oczywiście wysokie ubezpieczenie takiego kredytu. Przecież instytucje pozabankowe jak i banki nie mogą sobie pozwolić na straty. W związku z tym kredytobiorca musi także spłacić rozłożone w ratach ubezpieczenie. Ponadto doliczane są również inne kwoty, które również muszą być przez niego spłacone.

Tak więc zliczając to wszystko, kredyt bez dochodów wcale nie jest tak opłacalny jak mogłoby się wydawać na samym początku. Niewątpliwie kredyt ten jest jednym z najdroższych kredytów istniejących na naszym rynku. Taki kredyt bez dochodów często oferowany jest w aglomeracjach, jednak również z pewnością znajdziemy coś dla siebie w internecie, jeśli dobrze poszukamy z pewnością znajdziemy oferty kredytów bez dochodów.

Kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny jak wskazują na to pewne źródła jest kredytem długoterminowym, który zwykle wykorzystuje się na spłatę innych kredytów i tak zwanych zobowiązań finansowych. Niektórzy ludzie bywają w sytuacjach, w których muszą spłacać jednocześnie kredyt mieszkaniowy, samochodowy i do tego są dłużnikami swoich najbliższych. Z czasem z pewnych powodów nie są wstanie sobie poradzić ze spłatą. Otóż wspomniany na samym początku kredyt, to doskonałe rozwiązanie, które zdecydowanie uprości ten jakże poważny problem. Wówczas nie trzeba spłacać każdego kredytu z osobna, ale połączyć go w jeden i tym samym przedłużyć okres spłaty. Jak już wiadomo wspomniany kredyt ma swój cel przeznaczenia.

Kredyt konsolidacyjnyPrzy jego wykorzystaniu można sfinansować spłatę różnego rodzaju kredytów. Tak samo możliwa jest spłata debetów, czyli na  przykład jakiegoś zadłużenia na karcie kredytowej i tak dalej. Ponadto jak dowodzą źródła, wspomniany kredyt, a właściwie to jego część może posłużyć zupełnie innym celom, nie związanym ze spłata długów. Całą resztę kredytobiorca może wydać wedle swojego uznania. Jest tylko jeden warunek. Cele te nie mogą w żadnym stopniu być związane z działalnością gospodarczą, a dokładniej z jej prowadzeniem. Podczas zaciągania kredytu jako źródło stałego dochodu może poświadczyć na przykład umowa o pracę, bądź kontrakt menadżerski. Z całą pewnością można okazać również umowę zlecenie czy o dzieło z tytułu najmu mieszkania. Osoby, które chcą zaciągnąć „kredyt konsolidacyjny” zastanawiają się jaką kwotę mogą otrzymać i od czego ona zależy. Otóż bez wątpienia nie zależy od dochodów kredytobiorcy, ale od wartości nieruchomości. Nieruchomość ta jest jak wiadomo zabezpieczeniem kredytu. W ten sposób kredytobiorca może otrzymać kredyt nawet do stu procent wartości danej nieruchomości. Jest to możliwe, nawet jeśli mieszkanie należy do osoby trzeciej. Tak jak w przypadku wielu innych kredytów, jest konieczne załatwienie wszelkich dokumentów i formalności z bankiem. Jednym z dokumentów jest przygotowanie zaświadczenia o dochodach. Niewątpliwie należy zająć się również zebraniem dokumentów dotyczących nieruchomości. Banki w dzisiejszych czasach oferują swym klientom w miarę korzystne oprocentowanie.

Kredyt konsolidacyjny można zaciągnąć w dowolnej walucie. Jeśli natomiast zaistnieje potrzeba zamiany danej waluty na inną, można to zrobić, przy czym nie trzeba ponosić żadnych kosztów. Bez najmniejszego problemu można wziąć kredyt w złotówkach, jak i euro, czy dolarach, albo frankach szwajcarskich.

Ogromną zaletą takiego kredytu jest to, że w momencie jego zaciągnięcia, dany bank przejmuje wszystkie działania dotyczące spłaty pozostałych kredytów. Dzisiaj banki wyciągają do ludzi pomocną dłoń. Umożliwiają im załatwienie wszelkich koniecznych formalności również przez Internet. To wygoda szczególnie dla tych osób, które z pewnych powodów nie mają czasu na udanie się do banku, bądź odległość dzieląca daną placówkę od ich miejsca zamieszkania jest dość spora. Ze względu na przystępne warunki i oprocentowanie, kredyt konsolidacyjny jest chętnie zaciągany przez Polaków. Tego rodzaju kredyty udzielane są przez wiele banków. Pośrednikami takiego udzielania od jakiegoś czasu są również firmy doradztwa finansowego. Oferty kredytów konsolidacyjnych różnych banków dostępne do wglądu na stronach internetowych są bardzo kuszące. Nie dziwne więc, że wielu ludzi z nich korzysta. Jak się okazuje, kredyt konsolidacyjny nie jest ujmowany przez żaden przepis Prawa Bankowego.

Wygląda więc na to, że funkcjonuje na zasadach umowy o kredycie konsolidacyjnym, między bankiem, a osobą go zaciągającą. Osoby zastanawiające się nad kredytem konsolidacyjnym powinny wiedzieć, że nie jest on dla ludzi z poważnymi długami, mającymi problemy ze spłatą zaległych rat zaciągniętego wcześniej kredytu. Taki kredyt otrzymają jedynie ci, którzy spłacają systematycznie inne zadłużenia, jednak na przykład mają powody do obaw, że w przyszłości będzie im z tym ciężko, dlatego zaciągając wspomniany kredyt, w pewnym sensie pozbędą się problemu i zmartwień.

Zdolność kredytowa w świetle Rekomendacji T

Na pewno każdy z nas gdzieś w mediach słyszał o tej regulacji lub czytał w gazetach, ale nie każdy może wie co to jest tak naprawdę i na co ma wpływ. Rekomendacja T została stworzona przez Komisje Nadzoru Finansowego i dotyczy regulacji i zarządzania ryzykiem kredytowym w kredytach detalicznych czyli dotyczy ona kredytów skierowanych do osób prywatnych. Rekomendacja T wprowadza między innymi możliwość ograniczenia zaciągnięcia kolejnego kredytu przez osobę której rata lub suma wszystkich rat przekracza 50% dochodów jeżeli osoba zarabia poniżej przeciętnego najniższego wynagrodzenia osiąganego w kraju a w przypadku wyższych dochodów suma rat lub rata nie może przekraczać 65% osiąganych dochodów.

Zdolność kredytowa w świetle Rekomendacji TCzytając takie regulacje, może zdenerwować się się tym że nie będziemy mieli zdolności kredytowej albo drastycznie ona nam spadnie, otóż wcale nie, jak wynika z przeprowadzonych badań i analiz większość banków miało już podobne wewnętrzne regulacja i tylko kilka banków będzie musiało się dostosować do Rekomendacji T. Regulacje Rekomendacji T nie wpłynęły zatem istotnie na obniżenie zdolności kredytowej i nic nie wskazuje na to by coś miało zmienić się na gorsze w tych ostatnich tygodniach przed wejściem Rekomendacji T.

Wiele banków zadziałało wręcz przeciwnie, podnosząc górny próg maksymalnego zaciągnięcia kredytu, nie które banki podniosły go aż o kilkadziesiąt a nawet kilkaset tysięcy złotych. Rekomendacja T jest zbiorem 25 rekomendacji szczegółowo opisanych, i głównie dotyczą one postępowania banku, który udziela kredytów detalicznych dla gospodarstw domowych. Rekomendacja T ma przeciwdziałać nadmiernemu zadłużaniu się społeczeństwa polskiego, ponieważ jak pokazują badania zadłużenie Polaków stale wzrasta, wzrastają również kwoty kredytów i pożyczek nie spłacanych w ogóle lub ze znacznym opóźnieniem, dlatego by zapobiegać dalszemu wzrostowi zadłużenia Polaków powstała Rekomendacja T.

Zadłużenie małżonka-długi męża/żony

Większość małżeństw w Polsce ma wspólnotę majątkową, czyli wszystko co nabyli podczas trwania małżeństwa należy w równym stopniu do każdego z małżonków, wspólnota majątkowa ma swoje plusy takie jak np. możliwość wspólnego rozliczania się na koniec roku w pitach, ale niestety ma też swoje wady, małżonek odpowiada za długi współmałżonka powstałe w trakcie trwania małżeństwa. Jak zatem można się bronić by nie spłacać długów małżonka o których nie mieliśmy pojęcia, bo małżonek zaciągnął kredyt w tajemnicy przed nami? Jeżeli zostaniemy nie mile zaskoczeni i okaże się za zaczyna się toczyć przeciwko nam postępowanie sądowe lub komornicze spróbujmy się bronić, po pierwsze sprawdźmy kiedy został zaciągnięty kredyt czy pożyczka, jeżeli było to przed 2005 rokiem, to może być problem, ponieważ wtedy istniało inne prawo niż po 21 stycznia 2005r, i wierzyciel mógł dochodzić spłaty długu co do zasady.

Zadłużenie małżonka-długi męża/żonyNależy pamiętać że komornik może zająć tylko wspólny majątek czyli np. wspólny samochód lub inną ruchomość, prawo własności do domu czy mieszkania, komornik może również zająć wspólne oszczędności zgromadzone na koncie bankowym, dzieła sztuki i inne wartościowe przedmioty.

Sąd może przystać na żądania wierzyciela o spłatę zadłużenia przez małżonka za męża czy żonę po zbadaniu sytuacji, czyli czy małżeństwo istniało w momencie powstawania długu i czy była w tym momencie pomiędzy małżonkami wspólnota majątkowa. Jeżeli tak, to niestety będziemy musieli spłacić zadłużenie za nielojalnego małżonka. Istnieją co prawda pewne linie obrony dla małżonka który został obciążony długiem męża czy żony: musi udowodnić że dług powstał gdy małżeństwo jeszcze nie istniało, musi przedstawić dowody na to że małżeństwo już nie istnieje (rozwód, separacja), spróbować udowodnić że zadłużenie dotyczy tylko majątku współmałżonka czyli nie może być zaspokojone z majątku wspólnego. Jak widać ciężko wybronić się przed spłatą długów męża czy żony, dlatego jeżeli zauważymy że nasz współmałżonek popada w tarapaty finansowe to warto zawrzeć intercyzę, wtedy mamy pewność że po zawarciu intercyzy nie będziemy odpowiadać za długi drugiej strony, należy jednak pamiętać że zawarcie intercyzy nie działa wstecz, czyli wszystkie pożyczki zaciągnięte przez współmałżonka przed podpisaniem umowy dotyczą też nas, czy tego chcemy czy nie, dopiero zobowiązania zaciągnięte po podpisaniu intercyzy czy po ustaniu wspólnoty majątkowej odpowiadamy tylko i wyłącznie za swoje zobowiązania finansowe.

Nie które pary już przed zawarciem związku małżeńskiego decyduje się na podpisanie intercyzy. Jeżeli bierzemy kredyt i jesteśmy w związku małżeńskim, próg kwoty jest ustalany wewnętrznie przez banki, w jednym może to być np. 5tyś w innym 10tyś. Powyżej tego progu bank zażąda pisemnej zgody współmałżonka na zaciągnięcie kredytu, i z pewnością proceder ten nie jest po to by dbać o szczerość między małżonkami ale po to by zmniejszyć ryzyko niespłacenia kredytu.

Źródła uzyskania kredytu

Opóźnienia w spłacie kredytów i innych zobowiązań finansowych, problemy z płynnością finansową czy też komornik to wszystko powoduje że wiele osób trafia do Biku czy innych bankowych lub pozabankowych rejestrów osób zadłużonych lub mających problemy ze spłatą zaciągniętych zobowiązań, i tym samym osobom takim zostaje zamknięta możliwość zaciągnięcia jakiegokolwiek nowego kredytu w jakimkolwiek banku. Zazwyczaj osoby o takiej sytuacji i tak nie były by w stanie spłacać kolejnej pożyczki, więc w pewnym sensie jest to stworzone dla dobra tych osób by nie wpadły w pętle kredytową, jednak z drugiej strony jest to odcięcie człowieka od możliwości zaciągnięcia kredytu w momencie kiedy naprawdę potrzebuje dodatkowych pieniędzy, a życie pisze różne scenariusze. Są też osoby, które kiedyś zalegały ze spłatą jednego kredytu czy nawet jednej raty i już trafiły na odpowiednie listy, wiemy że prawo jest prawem ale powinny istnieć jakieś uregulowania prawne dające możliwość wyjścia z takiej sytuacji. Niektóre osoby pomimo że mają pospłacane wszelkie finansowe zobowiązania i tak nie mogą dostać kredytu bo mają tak zwaną małą wiarygodność spłaty kredytu co wynika z historii kredytowej, co można wtedy zrobić?

_MG_4174Najlepiej napisać stosowny wniosek do instytucji wpisujących na listy dłużników z zapytaniem jaki bank lub inna jednostka wpisała nas na listę, bo tylko ten kto wpisał nas na listę, może nas z tej listy wykreślić, wniosek należy wysłać na adres np. Biku, opłata na wniosek również jest ustalona przez instytucje, trzeba ją uiścić i czekać, w ciągu dwóch tygodni powinniśmy otrzymać odpowiedź co blokuje nas przed zaciągnięciem kredytu. Jak już wiemy kto nas umieścił na liście dłużników to jeżeli nie mamy zapłaconego jakiegoś przeterminowanego to jak najszybciej musimy uregulować ta należność a następnie rozmawiać z wierzycielem, jeżeli mamy zapłacone wszystko a i tak widniejemy na liście, musimy złożyć do banku pismo z prośbą o wykreślenie z listy.

Tak mogą postąpić osoby które uregulowały swoje przedawnione kredyty czy pożyczki, natomiast osoby które notorycznie nie spłacają swoich kredytów lub co gorsza mają już postępowanie lub zajęcie komornicze niestety nie mają co liczyć na jakikolwiek kredyt w banku. Co zatem mogą zrobić osoby z takimi problemami? Szukać możliwości pożyczki w instytucjach poza bankowych czyli po prostu w firmach pożyczających pieniądze bez sprawdzania w Biku i tym podobnych bazach kredytowych. Pożyczki bez Bik są różne np. gotówkowe, na samochód, na święta czy inne różne ważne okazje takie jak ślub czy chrzciny, hipoteczne,kredyt na oddłużenie itp. Oferta tego typu pożyczek jest naprawdę spora, a firm udzielających jest tak samo dużo, zatem każdy powinien znaleźć coś dla siebie, ja nie w rodzinnej miejscowości to przez internet. Jest to oczywiście jakieś wyjście gdy potrzebujemy pieniędzy a każdy bank nam odmawia, jednak pamiętajmy o tym że taka pożyczka może być bardzo wysoko oprocentowana.

Szybkie poza bankowe pożyczki są oferowane w zasadzie dla wszystkich osób które ukończyły 18 lat, zazwyczaj nie potrzeba zaświadczeń z pracy o zarobkach, zaświadczeń o zatrudnieniu, decyzji ZUS o przyznanej rencie czy emeryturze, czy innych dokumentów, wystarczy mieć dowód osobisty. Pożyczka to zazwyczaj umowa cywilno prawna zawierana pomiędzy kredytobiorcą a kredytodawcą, jako zabezpieczenie możemy się również spotkać z wekslem. Pożyczki poza bankowe mogą rozwiązać nasze dotychczasowe problemy np. ze spłatą komornika, ale by nie wpaść w tak zwaną spiralę kredytową, przed zaciągnięciem pożyczki dobrze przeanalizujmy czy będzie nas stać na kolejną pożyczkę, i ratę do spłacania co miesiąc.

Kredyt pod zastaw

Jak się okazuje w dzisiejszych czasach można otrzymać kredyt pod zastaw samochodu. Jeszcze niedawno wielu z nas nie wiedziało, że taka możliwość w ogóle istnieje. Niektórzy nawet do tej poru o tym nie wiedzą. Zwykle połączenie kredytu z samochodem kojarzyło się jedynie z zaciągnięciem kredytu na zakup samochodu, ale nie inaczej. Dzięki takiemu kredytowi można odzyskać pieniądze, wcześniej zainwestowane w samochód. Jak się okazuje, warunki owego kredytu są w miarę korzystne, a już na pewno korzystniejsze od tych tradycyjnych kredytów gotówkowych.

Kredyt pod zastawJednym z najkorzystniejszych warunków jest na przykład lepsze, czyli niższe oprocentowanie. Ponadto z kredytem pod zastaw samochodu kojarzy się również bardzie prosta procedura jego udzielania. Jednak mimo to, należy pamiętać, że każdy kto chce otrzymać kredyt pod zastaw samochodu, musi spełnić określone warunki. Chcąc otrzymać taki kredyt, trzeba wziąć pod uwagę fakt, że bank może odrzucić kilkuletni samochód jako zastaw. Ale tak dzieje się w bankach, inaczej zupełnie jest w przypadku instytucji pozabankowych, które takich kredytów również udzielają. One raczej nie zwracają uwagi na wiek samochodu, ani też markę czy rodzaj. Jak się okazuje zastaw mogą stanowić nawet maszyny rolnicze. Kredytobiorca chcący otrzymać kredyt pod zastaw musi przedstawić umowę o pracę na czas nieokreślony bądź określony, a także złożyć zaświadczenie w banku, dotyczące dochodów jakie otrzymuje. Później pozostaje już tylko czekanie na odpowiedź i decyzję banku, ponieważ w tym czasie przechodzi weryfikację. Na to wszystko potrzeba trochę czasu. Niektóre banki oferują kredytobiorcom kredyt do stu procent wartości danego samochodu. Nieraz jest tak, że jeśli kredytobiorca spłaci owy kredyt przed terminem, nie będzie dodatkowych odsetek. Wówczas to dla kredytobiorcy ogromna korzyść. Jednak żeby tak było, trzeba najpierw spłacić kredyt, a jak wiadomo niestety nie każdy ma taką możliwość zrobić to jeszcze dużo wcześniej przed czasem.