Miesięczne archiwum: Listopad 2010

Bik a kredyt mieszkaniowy – hipoteczny

Już od dłuższego czasu wiele osób które stara się o kredyt mieszkaniowy, a były one   umieszczone na czarnej liście BIK, nie mogły owego kredytu otrzymać. Teraz zmieniło się to. Już osoby będące na liście BIK mogą obiegać się o kredyt hipoteczny. Banki zwracają w takim przypadku uwagę głównie na niespłacone raty do trzech miesięcy.

Nie możemy jednak wykazać jako osoby starające się o taki kredyt hipoteczny będąc w BIK że nasze problemy ze spłaceniem nie są spowodowane problemami finansowymi czy zaniedbaniem opłat za ów kredyty.

Bik a kredyt mieszkaniowy - hipotecznyJest jednak pewien limit który ogranicza nas jako osoby które starają się o kredyt hipoteczny będąc na czarnej liście BIK , nasze zadłużenie w banku nie może przekraczać kilkuset złotych, w ofertach bankowych  bank i tak oczekuje od osoby starającej się o kredyt mieszkaniowy że kredytobiorca ureguluje w szybkim czasie swoje zadłużenie w innym banku bądź jakiekolwiek opłaty które wpływają na jego historię w BIK.  Kredyty hipoteczne dla osób w BIK udzielane są bardzo ostrożnie a  nasza zła historia  kredytowa, może wynikać jedynie z małego poślizgu finansowego związanego ze spłatą. Kredyt hipoteczny udzielany jest osobom które mają zaufanie finansowe.

Dlatego też banki skrupulatnie sprawdzą osobę starająca się o kredyt hipoteczny, a drobne poślizgi z opłata kredytu czy karty kredytowej, bądź zobowiązania finansowego, mogą przytrafić się każdemu z nas.  Na rynku są dostępne oferty banków które udzielają takich kredytów hipotecznych osobom które mają małe  ryzyko niespłacenia takiego kredytu.

Wezwania do zapłaty problemy ze spłatą zobowiązań

Wezwania do zapłaty  problemy ze spłatą zobowiązańOsoba która zaczyna mieć problemy ze spłatą zaciągniętych zobowiązań, ze wszystkich sił powinna się strać wyjść z pętli zadłużenia. Jeżeli dostajemy monit czy wezwania do zapłaty od banku i wiemy że nie będziemy ich w stanie spłacić w najbliższym czasie warto umówić się w danym banku i porozmawiać jak wyjść z trudnej sytuacji, nie można bowiem dopuszczać by nasz kredyt w banku stał się wierzytelnością przeterminowaną, z karnymi odsetkami, opłatami za monit i innymi kosztami znacznie podbijającymi wysokość kolejnej raty. Poza monitami itp., przez niespłacanie kredytów możemy trafić do rejestrów w których widnieje nasza historia kredytowa, i jeżeli coś będzie w niej nie tak, nie otrzymamy już żadnego kredytu a nawet nie podpiszemy umowy z dostawcą telewizji, internetu czy np. z operatorem sieci komórkowej. Dlatego zawsze warto rozmawiać z bankiem i podpisać ugodę, niż czekać na samoistny rozwój wydarzeń. Zdajemy sobie sprawę że takie rozmowy są stresujące dla osoby borykającej się z problemem spłaty kredytu, ale warto opanować stres i załatwić sprawę zanim pojawią się większe problemy.

Jeżeli zdajemy sobie sprawę że sami nie poradzimy sobie z długami, warto zasięgnąć porady specjalistów w tym zakresie, wcale nie trzeba mieć na taką poradę pieniędzy, bo możemy uzyskać taką poradę bezpłatnie dzięki ogólnopolskiej akcji edukacyjnej Nasze Długi. Akcja ta jest odzewem na rosnące zadłużenie Polaków, bo podstawą zapobiegania rosnącym długom jest świadomość społeczeństwa do czego może prowadzić nadmiar zobowiązań finansowych. Reasumując jeżeli widzimy że zaczynamy mieć problemy ze spłatą kredytu to albo sami bierzemy sprawę w swoje ręce i szukamy ugody z bankiem albo idziemy po radę do eksperta.

Najważniejsze jest to by nasza sprawa nie trafiła w ręce komornika, bo wtedy będziemy musieli spłacić nie tylko wierzytelność główną ale również koszty postępowania sądowego i postępowania komorniczego. Jeżeli jednak nasza sprawa trafi w ostateczności do komornika, to zadłużenie będzie ściągane z naszego wynagrodzenia czy renty lub emerytury. Na rynku co prawda są oferty dla osób zadłużonych czy osób z komornikiem, są to tak zwane pożyczki na dowód, owszem jest to metoda na wyjście z komornika ale przy zaciąganiu takiej pożyczki, musimy pamiętać o tym że w razie nie spłacania takiej pożyczki odsetki od nieterminowej spłaty są bardzo wysokie, tak samo jak oprocentowanie pożyczki. Można poszukać takiej pożyczki ale trzeba ją bezwarunkowo terminowo spłacać w innym przypadku prędzej czy później trafi do komornika a my popadniemy w pętle zadłużenia.

Konto bankowe z debetem

Czy zdajemy sobie sprawę z tego że poza kredytami, możemy uruchomić swoje konto bankowe, które daje nam debet na starcie? Co jest bardzo ważne, taki debet często jest wysoko oprocentowany oraz spłatę debetu musimy zamknąć w danym miesiącu, tzn konto doprowadzić do minimalnego „zera”. Jeżeli nie interesuje nas debet w banku możemy zapytać o limit odnawialny!

Taki limit odnawialny jest bardzo dobrym rozwiązaniem dla osób które zdają sobie sprawę z tego że nie wyrównają swojego konta bankowego w miesiąc. Przy kredycie odnawialnym ustalonym z bankiem, mamy na to czas jednak musimy uiścić często przy takim uruchomieniu prowizję co przy uruchomieniu debetu nie ma miejsca a jest oprocentowanie od wysokości debetu.

Konto bankowe z debetemMusimy jednak zdawać sobie sprawę że przy tego typu możliwościach jakie daje nam bank – kredyt odnawialny oraz debet należy mieć w miarę dobrą historię w BIK. W miastach większych typu Warszawa czy Poznań albo Kraków, Katowice jest bardzo wiele banków ale czy banki udzielą debetu przy założeniu konta bankowego?

Czy bank daje debet na start? raczej nie a jeśli już to jest to bardzo rzadki przypadek.

Upadłość konsumencka

Od niedawana w Polsce podobnie jak w wielu innych krajach istnieje możliwość ogłoszenia upadłości konsumenckiej, jest to jednak proces dość trudny i czasochłonny. Upadłość konsumencka jest przeznaczona dla osób z dużymi długami i nie możnością ich spłaty, bardzo często dotyczy to osób nie posiadających żadnego majątku, zarabiają bardzo mało, często mają za sobą wiele rozpraw sądowych, postępowań komorniczych itp. Po pierwsze aby w ogóle zacząć myśleć o staraniu się o upadłość konsumencką musimy mieć świadomość że przeznaczona ona jest tylko dla osób które popadły w tarapaty nie ze swojej winy czyli: ciężka choroba, nabyta niepełnosprawność która ograniczyła możliwość pracy zarobkowej, nie spodziewana i trwała utrata pracy czy inne przypadłości losowe.

Upadłość konsumenckaZatem jeżeli braliśmy kredyty dobrowolnie pomimo że przewidywaliśmy że możemy mieć problem z ich spłatą, to nie mamy co liczyć na ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Po drugie nawet jeżeli spełniamy warunek że popadliśmy w nie wypłacalność nie ze swojej winy, to musimy się liczyć z licytacją całego majątku jaki posiadamy począwszy od samochodu, sprzętu AGD, RTV a na mieszkaniu skończywszy. Wszystko co posiadamy będzie przedmiotem licytacji, po to by syndyk mógł jak najwięcej mógł oddać wierzycielom, warto pamiętać że jeżeli pozostajemy w związku małżeńskim i mamy wspólność majątkową to wszystko to co posiada współmałżonek a zostało nabyte po ślubie również zostanie zlicytowane.

Podpisanie intercyzy w celu uniknięcia tego, nic nie da, ponieważ intercyza nie obejmie zdarzeń sprzed jej podpisania. Jednak wiele osób, które chcą ogłosić upadłość konsumencką nie posiada majątku, wtedy pozostaje udowodnić że mamy długi nie z naszej winy, jednak należy mieć świadomość że nawet jeżeli sąd ogłosi naszą upadłość to mamy długi z głowy, otóż nie, sąd ustali plan spłaty długów czyli ustali w jakim terminie i w jakiej kwocie konsument co miesiąc będzie spłacać swoje długi.

Problem z płaceniem kredytu – Co zrobić ?

Zaciągnęliśmy kredyt w dobrej wierze, ale mimo wszystko przeliczyliśmy swoje możliwości i straciliśmy płynność finansową, w skrzynce pocztowej zaczynają się pojawiać wezwania do zapłaty i monity. Co robić? Przede wszystkim nie panikujmy, rozumiemy że są to bardzo stresujące momenty ale odłóżmy nerwy na bok bo szkoda zdrowia i spróbujmy wybrnąć jakoś z trudnej sytuacji. Po pierwsze nie można chować głowy w piasek i czekać na to co stanie się dalej, bo czas działa na naszą nie korzyść, istnieją pewne rozwiązania na które bank może przystać o ile klient wykaże trochę dobrej woli i będzie trzymał postanowień zawartych w umowie. Jeżeli zaczynamy mieć problem ze spłatą kredytu, choćby to była nawet jedna zaległa rata, udajmy się do banku na rozmowę o wydłużenie spłaty, czyli jeżeli zaciągnęliśmy kredyt na rok i nie jesteśmy już w stanie spłacać wysokiej raty, bank wydłuży nam okres kredytowy nawet do 5 lat, wtedy rata będzie niższa, ale oczywiście kredyt zamiast roku będziemy spłacać cztery razy dłużej ale zawsze jest to jakieś wyjście z sytuacji. Bardzo często zdarza się tak że mamy pozaciągane wiele drobnych kredytów, które razem dają wysoką kwotę, nie dość że trzeba pamiętać o każdej racie z osobna, przez co bardzo łatwo można przegapić termin zapłaty, tym bardziej że coraz więcej banków rezygnuje z papierowych druków przelewów na rzecz np. kont internetowych, to na dodatek większość z tych kredytów jest bardzo wysoko oprocentowana.

Problem z płaceniem kredytu - Co zrobić ?Wyjściem z takiej sytuacji może okazać się kredyt konsolidacyjny, który polega na tym że zamienia się kilka kredytów w jeden duży. Kredyt konsolidacyjny jest zazwyczaj niżej oprocentowany niż pożyczki, poza tym mamy jeden termin spłaty raty zamiast kilku czy nawet kilkunastu w skrajnych przypadkach. Kolejnym wyjściem z trudnej sytuacji jest pożyczka hipoteczna pod warunkiem że mamy jakąś własność np. mieszkanie własnościowe, dom itp. Pożyczki hipotecznej nie należy mylić z kredytem hipotecznym, bowiem pożyczka hipoteczna może być zaciągnięta na dowolny cel a kredyt hipoteczny tylko na mieszkanie, pożyczka hipoteczna może być więc zaciągnięta także np. na spłatę zaległych kredytów, debetów czy kart kredytowych.

Pożyczkę taką dostaniemy jednak tylko wtedy kiedy nie toczy się wobec nas żadne postępowanie komornicze czy windykacyjne. Biorąc jednak taki kredyt musimy mieć świadomość że jeżeli nie będziemy go spłacać bank może zabrać nasze mieszkanie i zostaniemy bez dachu na głową, dlatego bardzo rozważnie przemyślmy naszą decyzje i zastanówmy się dwadzieścia razy zanim podpiszemy umowę o pożyczkę hipoteczną. Jeżeli masz konto bankowe na które ZUS czy KRUS przelewa Tobie co miesiąc rentę czy emeryturę możemy postarać się o debet w rachunku.

Jest on niżej oprocentowany niż karta kredytowa czy kredyty chwilówki, ale także oczywiście wymaga spłaty, albo w formie co miesięcznej raty albo sam się odnawia na podstawie co miesięcznych wpływów, wtedy jednak co miesiąc będą potrącane nam z konta odsetki, warto pamiętać że raz w roku zostaniem obciążeni za przedłużenie debetu w koncie na kolejny rok, zazwyczaj odbywa się to automatycznie, warto tylko pamiętać w jakim miesiącu uruchomiliśmy debet by za rok zapewnić środki na koncie na pokrycie kosztów bankowych.

Emeryt z komornikiem na karku

W ostatnim czasie bardzo wzrosło zadłużenie emerytów i rencistów, coraz więcej z nich musi oddawać część swojej emerytury czy renty komornikowi. Dlaczego tak się dzieje? Otóż wiele starszych osób biorąc pożyczki i kredyty źle oceniło swoje możliwości finansowe i w momencie kiedy przyszło im spłacać po kilka rat okazało się że emerytura czy renta nie wystarcza. Swego czasu emeryci i renciści byli traktowani przez banki jako jedna z najbardziej wiarygodnych grup, banki więc bardzo chętnie udzielały im kredytów a osoby starsze chcąc pomóc dzieciom czy wnukom zaciągani pożyczki np. na zakup nowego telewizora, sprzętu domowego czy gotówkę na niespodziewane wydatki. Wszystko było by dobrze, gdyby osoby dla których de facto były brane kredyty, pamiętały o dziadkach czy rodzicach nie tylko w momencie otrzymania pomocy ale i w momencie trudności finansowych, ale niestety w większości przypadków tak nie jest i w związku z tym coraz więcej komorników wysyła wnioski do ZUSu czy KRUSu o zajęcie renty czy emerytury. Rok 2010 jest rekordowy pod tym względem, choć nikt nie posiada dokładnych danych ile zajęć komorniczych dotyczy emerytów i rencistów, z wypowiedzi pracowników ZUS, KRUS że ilość zajęć komorniczych wzrasta w zatrważającym tempie.

Emeryt z komornikiem na karkuNiestety wielu emerytów i rencistów popada w tak zwaną spiralę kredytową, czyli spłacają jeden kredyt drugim kredytem, a gdy możliwości zaciągnięcia kredytu w bankach się wyczerpią, szukają takiej możliwości wzięcia pożyczki w firmie pożyczkowej nie rzadko z drakońskim oprocentowaniem, w zasadzie nie do spłacenia, a przy jakimkolwiek opóźnieniu naliczane kary bywają wyższe od miesięcznej raty. I tak, zamiast odpoczywać, cieszyć się życiem czy podróżować, polski emeryt musi tracić zdrowie i nerwy na postępowanie komornicze i na ciągłe zastanawianie się jak związać koniec z końcem.

Wielu z nas nie pojęcia w jaki dramat może przekształcić się życie starszej osoby przez nadmiar kredytów, dlatego zwróćmy uwagę na to co robią nasi starsi rodzice czy dziadkowie i w porę zareagujmy. Kredyt dla emeryta i rencisty musi być dobierany w odpowiedni sposób tak aby rencista czy emeryt nie musiał martwić się o spłatę tego kredytu czy pożyczki

Kredyt dla osób z komornikiem

Istnieje bardzo dużo informacji dla ludzi, którzy szukają czegoś takiego jak kredyt dla osób z komornikiem. Takie osoby zwykle chwytają się wszystkiego co może przynieść im jakąkolwiek pomoc. Szukają wówczas szybkiego kredytu, który pozwoli im wydostać się z kłopotów. Coraz bardziej popularny staje się kredyt czy pożyczka bez jakichkolwiek zaświadczeń, albo też powszechnie znany kredyt bez BIK. To znacznie ogranicza formalności do minimum. Na taki kredyt mają szansę dosłownie wszyscy. Jednak można go otrzymać jedynie w instytucjach poza bankowych, a tam jak wiadomo jest dość wysokie oprocentowanie. Dlatego też taki kredyt dla osób z komornikiem jest pomocą w spłaceniu komornika i wcześniejszego kredytu, oraz jednocześnie kolejnym problemem. Raty są naprawdę wysokie i do tego spłata rozpoczyna się dość szybko. Jednak mimo to takie kredyty już wielu ludzi wyciągnęły z poważnych kłopotów finansowych.

Kredyt dla osób z komornikiemSzukając pomocy kredytowej warto poszukać różnych ofert wielu firm. W takich sytuacjach trzeba zwracać jedynie uwagę na instytucje poza bankowe. Z powodu obecności komornika, na kredyt w banku nie można liczyć. W takich przypadkach pozostaje jedynie specjalny kredyt dla osób z komornikiem. Kiedy osoba potrzebująca szuka ofert kredytowych, powinna zwrócić uwagę na kilka ważnych elementów.

Bardzo istotne jest oprocentowanie. Jeśli przez swoją nieuwagę kredytobiorca zaciągnie kredyt o wysokim oprocentowaniu, może mieć problemy ze spłatą.

W Internecie takie instytucje zazwyczaj umieszczają oferty, ale z tym najlepiej zapoznać się na miejscu. Trzeba zwrócić uwagę na każdy szczegół, a dokładne zapoznanie się z umową to już podstawa. Nie można w takich sytuacjach podejmować pochopnie decyzji. Od tego może zależeć przyszłość. Tego rodzaju firmy tylko czekają na zrozpaczonych klientów. Takie osoby powinny pamiętać, by nie dać się złapać i namówić. Nawet w takich sytuacjach trzeba starać się trzeźwo myśleć i przede wszystkim podejmować tylko rozsądne decyzje. W ogóle należy podejść do sprawy poważnie. Jeśli interesują nas tego typu kredyty powinniśmy szczegółowo zbadać oferty tych instytucji które je oferują.