KRD i BIK

Kilkanaście lat temu rynek kredytowy w Polsce wyglądał zupełnie inaczej, nie było ani Biura Informacji Kredytowej ani Krajowego Rejestru Długów ani żadnych innych tym podobnych rejestrów. Kredyty były udzielane na podstawie samodzielnej oceny kredytobiorcy przez bank, nie istniała praktycznie żadna możliwość sprawdzenia historii kredytowej klienta, poza wydrukiem z historii konta klienta z ostatnich trzech miesięcy, a i z tym bywało różnie. Kredyty były udzielna w zasadzie wszystkim i na wszystko, wystarczyło mieć zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy lub kilka ostatnich odcinków renty czy emerytury i kredyt był gotowy do wypłaty.

KRD i BIKW ostatnich latach sytuacja na rynku kredytowym zmieniła się diametralnie, i w gruncie rzeczy na szczęście bo dzięki temu wiele osób uniknie trudnej sytuacji w której znajduje się w tej chwili coraz więcej osób. Przez podejmowanie nieracjonalnych decyzji przez kredytobiorców i zbyt łatwe udzielanie kredytów przez banki wiele osób popadło w spirale kredytową i ma dziś poważne kłopoty.

Osoby te zaciągnęły kilka czy kilkanaście kredytów, mniejszych czy większych, generalnie kredyty były brane w dobrej wierze czyli z myślą ich spłaty ale czasem niestety okazywało się inaczej, zaczęło brakować pieniędzy na spłatę, zaczęły się opóźnienia w spłacie, monity, wezwania do zapłaty, karne odsetki, kredyty zaciągane na przeterminowane zobowiązania a w najgorszej sytuacji komornik. Banki i cały rynek kredytów odnotował rosnąco lawinowo przeterminowane w spłacie kredyty i postępowania komornicze, i aby samemu nie popaść w tarapaty bankowy postanowili coś zrobić.

Wprowadzono szereg ograniczeń i regulacji które trzeba spełnić by otrzymać kredyt, jednym z nich jest system bankowych rejestrów. BIK czyli Biuro Informacji Kredytowej to system do którego dostęp ma każdy bank, w systemie tym zbierane są informacje o kredytobiorcach, czyli o każdym kto ma jakiś kredyt, określona jest tam wysokość naszego kredytu, okres na jaki kredyt został zaciągnięty, terminowość naszych spłat a nawet to ile zostało nasz rat do spłaty do końca kredytu. Trafiają tam informacje nie tylko o kredytach gotówkowych, o kredytach konsumenckich np. na zakup sprzętu domowego czy samochodu, kredyty hipoteczne, kredyty w koncie tak zwane debety oraz co ważne karty kredytowe. Idąc do banku mając już jakiś kredyt czy nie musimy sobie zdawać sprawę że zanim otrzymamy pożyczkę zostaniemy sprawdzeni w BIKU. Jeżeli nasza historia kredytowa nie będzie budziła zastrzeżeń i będziemy mieli zdolność kredytową czyli nasze zobowiązania które już posiadamy nie przekraczają 70% naszych zarobków prawdopodobnie nasz wniosek kredytowy zostanie rozpatrzony pozytywnie.

Gorzej sprawa wygląda jeżeli nasza historia kredytowa wygląda źle, czyli np. mamy znaczące opóźnienia w spłacie innych kredytów, pożyczek czy kart, lub zalegamy z jakimiś ratami, wtedy raczej nie otrzymamy zgody na kredyt. Co wtedy zrobić? Po pierwsze musimy dowiedzieć się przez kogo trafiliśmy do BIKU, bank nam tego nie powie, ponieważ obowiązuje go ustawa o ochronie danych osobowych, aby zatem dowiedzieć się dlaczego widniejemy w BIKU należy wypełnić odpowiedni wniosek i go opłacić. Najlepiej wejść na stronę internetową BIKU, odszukać odpowiedni druk, zrobić przelew (około 50zł) i wysłać wniosek do BIKU wraz z dowodem zapłaty.

Na odpowiedź czeka się około dwóch tygodni, po otrzymaniu odpowiedzi, wiemy jaki bank umieścił nas w BIKU i zależnie od sytuacji znaleźć rozwiązania problemu, i tak jeżeli zostaliśmy umieszczeni na liście nie słusznie bo i tak się zdarza w wyniku pomyłek, kontaktujemy się z danym bankiem i składamy wniosek o usunięcie nas z listy, bank ma obowiązek w ciągu 14 dni to uczynić, jeżeli natomiast faktycznie mamy przeterminowane zadłużenie wobec jakiegoś banku, to nie mamy wyjścia, musimy najpierw spłacić zobowiązanie, następnie poprosić o wykreślenie z BIKU i dopiero potem możemy się starać o kolejny kredyt czy pożyczkę. Innym serwisem jest KRD czyli Krajowy Rejestr Długów do którego możemy również trafić i to nie tylko z tytułu przeterminowanych kredytów ale także innych zobowiązań takich jak np. rachunki za media (telefon, telewizja cyfrowa, internet, prąd, gaz itp.), za zaległe czynsze czy nawet w przypadku firmy za nie zapłacone kontrahentom faktury.

Trafiając do KRD również będziemy mieli problem z otrzymaniem jakiegokolwiek kredytu ale nie tylko, nie podpiszemy także umowy z operatorem telefonicznym czy z telewizją. Procedura wyjaśniania dlaczego trafiliśmy do KRD wygląda dokładnie tak samo jak w przypadku BIK. Dane w rejestrach Długów mogą być przechowywane nawet do 5 lat, i przez ten czas niestety nie mamy co liczyć na kredyt. Co zatem może zrobić osoba która trafiła do któregoś z rejestrów czy to BIK czy KRD, która na gwałt potrzebuje pieniędzy np. na spłatę komornika czy innych naglących zobowiązań? Na pierwszy rzut oka, pożyczyć pieniądze od rodziny czy znajomych, otóż nie koniecznie. Warto pamiętać że rynek wychodzi naprzeciw potrzebą konsumentów i dzięki temu znajdziemy firmy które zajmują się pożyczkami bez BIKU i kredytami bez BIKU. Kredyt bez BIKU czy pożyczka jest możliwa do otrzymania ale decydując się na taką formę pożyczki należy pamiętać o wysokim oprocentowaniu, czasami tak wysokim że raty stają się bardzo trudne do spłaty a w przypadku spóźnień w spłacie wręcz nie możliwe.

Na rynku pojawiają się w dużych ilościach firmy które udzielają pożyczek osobom z komornikiem, osobom figurującym w BIKU czy w KRD czy osobom bez zdolność kredytowej, są to tak zwane kredyty chwilówki. Warto wiedzieć że firmy udzielające takich pożyczek nie są bankami, udzielają pożyczek na własne ryzyko i nie muszą sprawdzać naszej historii kredytowej w BIKU. W ostatnich dniach możemy przeczytać w reklamach firm pożyczkowych czy usłyszeć w radiu że pożyczki udzielana są w ramach akacji równouprawnienia wszystkich w dostępie do obcych środków finansowych. Zaciągnięcie takiej szybkiej pożyczki oczywiście jest jakimś wyjściem by spłacić komornika czy inne zadłużenia, ale pamiętajmy by decyzje o jej zaciągnięciu dobrze przemyśleć by nie stała się kolejną przeterminowaną pożyczką spędzającą nam sen z powiek. W miastach takich jak warszawa czy Poznań, znajdziemy wiele ofert kredytów – pożyczek bez BIK-u jesli nie chce się nam wychodzić z domu w poszukiwaniu kredytu bez BIKU możemy poszukać takiej oferty w internecie i wybrać najlepszą.

Zapisz

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *